2018.11.08
2018-11-08 好房網News

還貸出現3紅燈 最好先做房貸健檢!

買房是人生中最重大的花費之一,很多人房貸一貸就是10年~30年,幾年下來就只能努力付固定的月付金償還本金、支付利息。但若房貸利息支出過高,想提前結束還款節省利息,或是將已投入房貸的資金再做規劃,讓自己財務可以得到更彈性地運用,透過房貸健檢選擇適合自己的房貸方案,其實這些都是有希望達成的。

已經繳房貸一段時間的你,首先要問自己這三個問題,第一、是否知道總共需要繳多少房貸利息?第二、是否清楚自己的房貸利率?第三、未來如果升息,有辦法負擔多出來的利息嗎?如果這三個問題,你的回答都是不知道,建議要開始認真地進行房貸健檢。

而所謂房貸轉貸健檢,其實就是重新檢視自己目前本身的財務狀況,試算一下自己這20年、30年期間的房貸所要負擔的總利息費用,並評估轉貸後利息可節省的幅度,找到最適合的資金規劃貸款方案。建議想要節省利息或減少負擔的客戶,趕緊進行房貸健檢,如果已超過房貸綁約的約定期間,即可考慮轉貸。

以下方圖表為例,假設你向銀行申貸20年期1000萬元,且房貸利率1.8%的房貸,仔細計算後會發現這20年要負擔的利息支出高達191萬元,已佔你申貸總金額比例達19%。但若是目前已有一筆50萬的存款,而且每月也可以存一筆錢的狀況下,以花旗自由年貸搭配前例,你可以提前3-8年不等的時間還完貸款,最高可以節省利息費用達74萬元。

雖然使用花旗自由年貸方案好處很多,但還沒買房的朋友還是要先評估每月負擔房貸還款的上限,一般建議每月房貸支出不要超過月收入的50%。所以若家庭月收入只有8萬,建議每月以4萬的還款為上限。

那如何衡量自己可負擔的房屋總價呢?花旗銀行有一個很實用的線上試算工具,可以依個人的財務狀況,試算可負擔的房屋價格。若以20年平均1.88%的組合來計算,建議最高貸款800萬元,加上自備款200萬元,就能買總價約1000萬元的房子。將自己可負擔的預算設定好,也就能比較清楚選擇符合自己需求的房子。

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